Hva er et forbrukslån

Verden lever av kreditt og lån. Det er veldig få i dag som klarer å bygge en bedrift eller kan sette i gang prosjekter av forskjellige størrelser uten å ty til et forbrukslån. Folk tar opp lån for å bygge hus, kjøpe seg hytte, anskaffe seg sin første bil, eller starte en bedrift. Disse tingene er ganske grunnleggende ting folk ønsker seg og samtidig trenger for å bygge et godt økonomisk fundament for å leve livet ganske økonomisk stabilt og behagelig.

De fleste institusjoner som låner penger til slike anskaffelser som hus, bil og startkapital for bedrifter er banker. Banker tenker ganske tradisjonelt og ønsker sikkerhet for pengene de låner ut. Med andre ord, banker tar veldig liten risiko. Risikoen banker tar i Norge er kjent som så liten at det sies at 1-3% av lån banker gir ikke blir betalt tilbake. Måten bankene sikrer seg på er ved å ta sikkerhet i objektet de låner penger til. Det vil si at banker gjør en juridisk bindende avtale med lånetaker hvor banken får lov til å selge låneobjektet hvis lånetaker ikke betaler på lånen innen en viss tid. Selger banken låneobjektet får de lov til å ta pengene som tilsvarer utestående beløp på lånet, hvor de deretter må gi resten av pengene, hvis det er noen igjen til lånetaker.

Banker låner derfor ikke normalt ut penger som tilsvarer 100% av kjøpssummen. Dette fordi de ikke ønsker å ta noen spesiell risiko. Bankene krever derfor normalt at lånetaker, som også er kjøper, stiller noe penger selv. Dette kalles egenkapital. Land stiller også krav til bankene om hvor mye egenkapital som kreves ved kjøp av forskjellige gjenstander. Kjøper man hus må man vanligvis stille med 15% av kjøpesummen selv. Dette kan fort bli mye penger.